Wenn die Zinsen fallen (zur Zeit ja leider nicht) oder sich die Bonität und somit das Rating des Unternehmens verbessert, kann es vorteilhaft sein, die bestehenden Kredite umzuschulden.
Durch niedrigere Zinsen (das muss man natürlich abklären) entstehen weniger Kosten und somit ein höherer Gewinn.
Insbesondere sollte man Kredite umschulden, wenn man bisher einen Kontokorrentkredit auf einem Girokonto über einen längeren Zeitraum in Anspruch nimmt. Die Bedingungen für einen richtigen Kredit liegen fast immer deutlich besser.
Gerade wenn noch die Möglichkeit besteht, eine Immobilie zu beleihen, dann ist der Zinsunterschied am größten und die Umschuldung am lohnenswertesten.
Bevor man einen Kredit umschulden will, sollte man sich ausführlich mit den Argumenten für und Wider auseinandersetzen. Dies muss für jeden Einzelfall genau geprüft werden. Auch ein Kreditvergleich macht in diesen Fällen immer Sinn. Bei einem Kreditvergleich, den man online macht sollte man sich aber an vertrauensvolle Seiten wenden.
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24 Antworten bis jetzt ↓
1 Online-Kredite.com // Jul 17, 2007 at 19:58
Hi,
das ganze ist - wie ich finde - ein sehr interessantes Thema, sowohl für Unternehmen, als auch für Privatpersonen. Ich hab auf einem meiner Projekte für interessierte Verbraucher einmal ein Musterbeispiel für eine solche Umschuldung durchgerechnet, aus dem die Vorteile mindestens so deutlich hervorgehen, wie es in diesem Beitrag beschrieben wird. Bei Unternehmen lassen sich aufgrund der höheren Summe, um die es meistens geht, noch ganz andere Größenordnungen einsparen, weshalb entsprechend gut ausgebildete Controller und Buchhalter das Mittel der Umschuldung auch in bester Regelmäßigkeit in ihren Unternehmen einsetzen.
2 Kreditberater // Feb 22, 2008 at 19:51
ich würde auch sagen Kredit ohne SCHUFA wirklich nur im Notfall beantragen, es gibt nur ein paar seriöse anbieter oder einfach bei ländlichen volksbanken versuchen, viele sind nicht an die schufa angeschlossen ! Und vorsichtig bei angeboten für Harz 4 empfänger! Als Harz 4 empfänger hat man keine möglichkeit so ein kredit zu bekommen!
3 Robert // Feb 27, 2008 at 01:20
Ich denke, die Kunst liegt vorwiegend darin, zum richtigen Zeitpunkt zu erkennen, dass eine Umschuldung Sinn machen könnte und dies konkret zu prüfen. Denn normalerweise befasst man sich im Alltag mit diesem Thema nicht - gerade wenn man ganz andere Sorgen hat.
4 Kreditversicherung Restschuldversicherung | Finanz-Info aktuell // Nov 6, 2008 at 17:28
[...] Kredite umschulden [...]
5 Kredit-Lexikon // Nov 12, 2008 at 12:11
Eben, ich denke auch, dass die versteckten Kosten einer solchen Umschuldung und damit ja vorfristlichen Ablösung des Originalkredites viel der Zinsersparnis auffressen.
Eine solche Umschuldung macht nur bei einem extremen Zinstief, wie es vor einigen Jahren herrschte. Zur Zeit muss man die Entwicklung abwarten.
6 Kreditkarten und die lauernde Schuldenfalle – Die Revolving Cards » Beitrag » Kostenlose Kreditkarten // Nov 14, 2008 at 12:37
[...] in Deutschland, und dabei sollte auch nicht vergessen werden, dass der Dispokredit auf jeden Fall umgeschuldet werden sollte auf einen Kredit mit günstigeren Zinsen. Einen unabhängigen Vergleich [...]
7 Mark // Nov 15, 2008 at 22:10
Hallo, völlig richtig, man sollte wenn es geht aus dem Dispo raus und umschulden. Wenn man die Dispozinsen mit den eines normalen Kredites vergleicht, dann wird einem vergleichsweise Schlecht!
8 Bastian am Handy // Nov 21, 2008 at 22:23
Das Argument mit dem richtigen Zeitpunkt kann gar nicht hoch genug bewertet werden. Wenn der konkrete Handlungsdruck erstmal da ist, ist der verbleibende Spielraum meist minimal. Wobei ich vermute, dass Umschuldungen in nächster Zeit kein allzu großes Thema sein werden.
9 Melinda // Dez 9, 2008 at 15:53
Nun ja umschulden hin oder her…die Kosten darf man auf keinen Fall aus dem Auge verlieren. Es lohnt sich nur umzuschulden, wenn die Zinsersparnis im Nachhinein so hoch ist, dass diese die Kosten mindestens decken. Ganz davon abgesehen, ist es auch ein riesiger Zeit- und Papieraufwand.
10 Daniel // Dez 16, 2008 at 23:55
Aber warum denn eigentlich umschulden? Wenn möglich, sollte man auch versuchen, verfügbares Kapital anzulegen. Wenn man sich dazu einmal einen aktuellen Tagesgeldvergleich anschaut, sind dort auch für Firmen bis zu 6% und mehr an Zinsen drin…
11 Jörgs Info // Feb 13, 2009 at 00:09
Am besten, man nimmt erst gar keinen Kredit auf!
Das ist natürlich bei Unternehmensgründungen leichter gesagt als getan. Aber aus meiner Sicht macht i.d.F. eh ein Teilhaber (der auch mit seinem Wissen und seinem Netzwerk zur Seite steht) weit mehr Sinn als ein “blosser” Kreditgeber.
12 Marco // Feb 28, 2009 at 11:13
Absolute Zustimmung aber einen Dispo wenn man einen hat und weiss das man ihn nicht schnell abbezahlt hat sollte man umwandeln weil bei Dispozinsen teilweise in zweistelligen Bereich kann das schon richtig Geld ausmachen.
13 Ferenghi // Mrz 20, 2009 at 15:02
es ist alles eine Rechenfrage. Was kann ich sparen, wenn ich umschulde? Was entsteht an zusätzlichen Kosten und wie prikär ist denn meine Situation. Insgesamt fällt sehr schwer ein pauschales Urteil zu fällen. Bei den momentanen Zinssätzen dürfte eine Umschuldung in den meisten Fällen interessant sein.
lg Ferenghi
14 Marcus // Mrz 24, 2009 at 17:55
Ein Dispo, der nicht innerhalb der nächsten 6 Monate durch sein Einkommen beglichen wird (ich meine nicht das volle Gehalt) ist sehr hoch, und seitens der Banken ein Wuchergeschäft. 11-18% Rendite für die Banken sind nicht selten. Überziehungszinsen für den Dispo sind noch höher. Eine Umschuldung ist hier wahrscheinlich mit jedem Onlinekredit eine Lösung. Ich habe noch einen anderen Fall:
Bevor alte Kredite ausgelöst werden, sollte ein Kontakt hergestellt werden. Sogenannte Vergleichsangebote wirken oft Wunder. So können möglicherweise alte Kredite um 25-50% reduziert werden, sollte eine Begleichung des kompletten Kredites erfolgen. Leider funktioniert das meist nur, sollte der Kredit bereits über ein Inkasso laufen. Allerdings machen hier Umschuldungen viel Sinn.
15 Corinna // Jul 24, 2009 at 15:27
Die Lage am Finanzmarkt ist momentan so hochdynamisch, dass auch eine Umschuldung über entsprechende Plattformen im Internet denkbar sein sollte. Die Möglichkeit, den Kreis der festzustellenden Redundanz der Gier zu verlassen, könnte Impetus genug sein, die Umschuldung nicht über einen Bankkredit abzuwickeln.
16 Kreditjunkie // Sep 3, 2009 at 02:19
Also ich finde, man kann das Thema auch künstlich dramatisieren. Sicher ist eine Kredit Umschuldung kein Kinderspiel und man sollte nicht vorschnell und unüberlegt handeln. Aber informieren sollte sich jeder Kreditnehmer regelmäßig über die aktuellen Konditionen. Denn wer zahlt schon freiwillig zuviel?!
Außerdem gibt es neben der klassischen Kredit Umschuldung, die meist wegen der hohen Vorfälligkeitsentschädigung nicht lohnt, viele weitere Wege zum Kredit Wechsel. Vorzeitige Kündigungsklauseln, Grundbuchsicherung, Sondertilgungsrechte, etc. Wer aus seinem Vertrag raus will und nicht auf den Kopf gefallen ist, findet meist auch einen Weg.
17 Vera // Okt 14, 2009 at 16:35
Hallo, die Kreditumschuldung benötigt eine längere Analyse (Kreditzinsen, Bearbeitungsgebühren, Sonderzahlungen etc.). Bei einem Dispo sollte man dagegen nicht lang überlegen, da die gewöhnliche Dispozinsen ca. zweimal höher als die Kreditzinsen sind.
18 Gudrun // Jan 6, 2010 at 15:34
jaa da muss ich Vera recht geben ich hatte dass gleiche problem..
es kommt halt auch drauf an wo man hingeht..
habt ihr vielleicht gute tipps..?
danke im vorraus
gudrun
19 Hans // Jan 25, 2010 at 15:45
Da gibt es sehr viele ..
google doch mal @Gudrun..
hilft imma weiter..^^
Grüße Hans
20 Kreditportal // Apr 14, 2010 at 17:21
hier kann ich bei einer umschuldung eines Kredits, einen Kreditvergleich empfehlen, hier sollte man sich an seriöse und kostenlose Vergleichsportale wenden.
21 Stone // Apr 23, 2010 at 10:48
ganz meine Meinung, nur durch einen gezielten Kreditvergleich der diversen Anbieter ist es auch möglich, das beste für den jeweiligen Bedarf zu finden.
22 Giro // Aug 11, 2010 at 14:19
das beste ist, wenn man umgeschuldet hat, dass man dann seinen Dispo sperrt, sonst kommt man ganz schnell wieder in Versuchung mehr Geld auszugeben wie man eigentlich hat.
23 Nik // Dez 3, 2010 at 16:20
Den dispo sollte man sowieso nicht zu hoch ansetzen. Je niedriger der ist, desto leichter gerät man in die Schuldenfalle.
24 Konto eröffnen // Jun 16, 2011 at 16:47
@ Gudrun muss ich recht geben “es kommt halt auch drauf an wo man hingeht..
habt ihr vielleicht gute tipps..?”
Ja, die sind auf der Website
Gruß, Tommy
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